Carta di credito Payback American Express: vantaggi e limiti

Carta di credito Payback American Express: vantaggi e limiti di una card che è collegata al programma di fedeltà Payback. Ci sono molti bonus per gli acquisti, il costo del canone annuo è zero. Ma bisogna fare attenzione con il controllo della spesa, si rischia di ritrovarsi indebitati. La carta di credito è tra le più sicure, ma non viene accettata in tutti i negozi.

5' di lettura

Le carte di credito American Express offrono bonus importanti (in particolare sui viaggi), sia ai clienti premium, sia a quelli base, cambiano i livelli di assistenza, ma il risultato non cambia. E soprattutto, non genera differenze così sostanziali tra un’offerta e l’altra.

La carta di credito Payback American Express segue la stessa linea. Ma per precisione, specifichiamo che la carta di credito in questione è in realtà una carta di pagamento.

Cosa significa? Che non esiste uno specifico plafond di spesa, non c’è quindi un limite di spesa prefissato e ogni mese viene addebitato l’intero importo speso con la carta.

Per essere chiari, non significa che ci sia una possibilità di spesa illimitata, anzi, ma che ogni utilizzo di questa carta deve seguire una procedura di autorizzazione.

La procedura segue questi parametri:

  • livello di spese abituali del cliente;
  • l’importo della transazione che deve essere autorizzata;
  • la disponibilità economica e il reddito del titolare della carta di pagamento;
  • la puntualità e regolarità dei pagamenti in riferimento a tutti gli strumenti di pagamento American Express che sono stati rilasciati al cliente.

Questa card è nata tra la collaborazione tra l’American Express e il programma fedeltà Payback.

Ora, tutti conoscete l’American Express, ma serve forse spiegare meglio cos’è il Payback.

Carta di credito Payback American Express: cos’è il programma fedeltà

Vediamo di cosa si tratta (anche perché è uno degli elementi caratteristici di questa carta di credito).

Il programma di fedeltà Payback consente di accumulare punti sulla spesa effettuata con la stessa card negli esercizi commerciali convenzionati.

Per semplificare: una sorta di carta di fedeltà.

Carta di credito Payback American Express: come funziona

Vediamo come funziona la carta payback American Express.

Dopo essersi registrati al programma di fedeltà Payback il cliente dovrà solo mostrare la carta di credito Payback American Express nei negozi convenzionati.

Riceverà 1 o 2 punti per ogni spesa.

Il punteggio verrà raddoppiato se il pagamento viene fatto con la carta di credito.

Ma non solo: registrandosi al programma “Member Rewards” di American Express si possono convertire i punti Payback con quelli del programma di fedeltà Amex. Ed è un vantaggio importante quando si usa l’American Extress Payback anche in negozi che non aderiscono all’iniziativa.

Per conoscere i negozianti che aderiscono al programma di fedeltà Playback clicca qui.

Carta di credito Payback American Express: acquisti in sicurezza

Uno dei punti di forza della carta di credito American Express Payback sono gli elevati standard di sicurezza:

  • Tutela degli acquisti fatti con la carta per 90 giorni in caso di furto o danneggiamento;
  • protezione alta per l’eventuale uso illecito della carta di parte di terzi;
  • in caso di furto, smarrimento o danneggiamento si avrà la carta sostitutiva gratuitamente;
  • servizio alert via sms o via mail per essere aggiornati sulle operazioni effettuate con la carta;
  • l’estratto conto può essere ricevuto online (anche su smartphone), per verificare spese, conto carta e saldo punti.

Carta di credito Payback American Express: i requisiti

Questi sono i requisiti richiesti per avere una carta di credito Payback American Express:

  • registrazione al programma Payback (è gratis)
  • essere maggiorenni
  • residenti in Italia
  • avere un conto corrente bancario o postale
  • avere un reddito di almeno 13.000 euro lordi

Carta di credito Payback American Express: i vantaggi

Quali sono i vantaggi della Carta di Credito Payback American Express

Oltre a quelli legati ai bonus e alla possibilità di convertire i punti Amex in punti Payback ha anche questi benefici:

costo di gestione annuale: zero (ma bisogna usarla almeno una volta l’anno, in caso contrario si paga 10 euro)

Le commissioni per l’anticipo del contante sono del 3,9%.

Quindi funziona come una normale carta di credito, ma senza spese di gestione, e consente di recuperare parte della spesa senza importanti limitazioni.

Gli svantaggi della Carta di Credito Payback American Express

Come per tutte le carte di credito bisogna prestare molto attenzione nel controllo della spesa, il rischio di indebitarsi, altrimenti, resta alto.

Se si preleva contante dagli sportelli Atm le commissioni sono piuttosto care.

C’è poi il rischio che la carta di credito Payback American Express non venga accettata ovunque, perché i servizi offerti anche alle carte standard sono più costosi per i commercianti (e in genere gli esercenti favoriscono i circuiti che hanno costi di gestione più bassi).

Carta di credito Payback American Express: la promozione

Al momento c’è una interessante iniziativa promozionale per chi attiiva una carta di credito Payback American Express:

50 euro di buoni sconto in punti Payback

se la carta viene usata entro tre mesi dall’emissione il titolare si vedrà accreditati 6.000 punti, ai quali se ne aggiungeranno altri 4.000 se si dovesse raggiungere, sempre in 3 mesi, una spesa complessiva di 1.000 euro.

Questi 10.000 punti si possono convertire in buoni spesa fino a 50 euro in partner commerciali come Carrefour, Esso, Mondadori, Alitalia e altri).

I punti potrebbero anche essere usati su American Express Viaggi o anche per riscattare uno dei premi del catalogo American Express.

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