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Come investire dopo la pensione

Come investire dopo la pensione e quali sono i settori che possono essere più redditizi e come e quanto attivare la cessione del quinto. Una piccola guida utile.

di The Wam

Giugno 2024

Vediamo in questo post come investire dopo la pensione, su quali settori puntare e come attivare la cessione del quinto. Ovvero quali sono le strategie che possono rivelarsi più utili per le persone che sono appena uscite dal lavoro. (scopri le ultime notizie su bonus, Rdc e assegno unico, su Invalidità e Legge 104, sui mutui, sul fisco, sulle offerte di lavoro e i concorsi attivi. Leggile gratis su WhatsApp, Telegram e Facebook).

Indice

Come investire dopo la pensione: settore immobiliare

L’immobiliare rimane una delle opzioni più sicure e redditizie per gli investitori a lungo termine. Acquisire immobili da destinare all’affitto permette di garantire un flusso di reddito costante, rafforzando così la sicurezza finanziaria durante la pensione.

Investimenti immobiliari e alternative finanziarie

Investire in immobili è una decisione che richiede un’attenta valutazione del potenziale rendimento e delle alternative possibili per l’impiego del capitale. Acquistare una casa può trasformarsi in una fonte di reddito con l’affitto, oppure il capitale potrebbe essere destinato a investimenti nei mercati finanziari. Ma come orientarsi in queste scelte?

Stabilità e variazioni del mercato immobiliare

Secondo l’analisi annuale di Bankitalia, i prezzi degli immobili in Italia sono rimasti relativamente stabili negli ultimi 10 anni per la maggior parte degli italiani (67,2%). Una porzione non trascurabile ha però registrato un incremento (16,6%) mentre una simile percentuale ha sperimentato una diminuzione (16,2%). Questo indica che il mercato immobiliare può offrire opportunità significative, in particolare per chi dispone di capitali considerevoli e di competenze specialistiche nell’ambito.

Rischi e rendimenti degli investimenti immobiliari

Investire in immobili comporta dei rischi, e non è possibile stabilire a priori se questa scelta sia conveniente in assoluto. Ogni situazione è unica e presenta specificità che influenzano il successo dell’investimento. La statistica suggerisce però che, nella maggior parte dei casi, i mercati finanziari possono offrire maggiori opportunità di rendimento rispetto agli investimenti immobiliari.

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Mercato azionario

Puntare su aziende consolidate

Investire in azioni di aziende solide e ben consolidate può generare guadagni nel tempo. Tuttavia, gli investimenti azionari comportano dei rischi. Adottare una strategia di investimento ben ponderata può aiutare a mitigare questi rischi e offrire opportunità di crescita del capitale a lungo termine.

Investire nel mercato azionario con i fondi comuni

Investire nel mercato azionario può sembrare complesso, soprattutto per chi è alla ricerca di opportunità dopo aver raggiunto la pensione. Tuttavia, i fondi comuni azionari offrono un accesso semplificato a questo tipo di investimenti, consentendo anche a chi non dispone di grandi capitali di beneficiare di una diversificazione ampia e immediata.

Selezionare il fondo giusto

La selezione di un fondo azionario adeguato richiede attenzione, soprattutto per quanto riguarda le performance a lungo termine e il livello di rischio associato. È importante scegliere un fondo che non esponga eccessivamente al rischio di mercato e che al contempo possa offrire rendimenti in linea o superiori rispetto al benchmark di riferimento. L’obiettivo è trovare un equilibrio tra aspettative di rendimento e tolleranza al rischio, coerenti con la propria strategia finanziaria complessiva.

Analizzare i dettagli del fondo

Prima di impegnarsi in un investimento, è necessario analizzare i dettagli del fondo. Ovvero: la verifica della composizione dell’investimento, le masse gestite e il track record del gestore. Le performance dei fondi dipendono in gran parte dalle decisioni del gestore; riconoscere quelli capaci di superare regolarmente il mercato può fare la differenza tra un investimento fruttuoso e uno deludente.

Considerare i costi

Un fattore da considerare sono i costi associati agli investimenti in fondi comuni, che in Italia sono tra i più elevati in Europa. Commissioni alte possono erodere i rendimenti, rendendo meno attraente l’investimento in questi strumenti finanziari.

Fondi passivi come alternativa

Come alternativa ai fondi comuni, ci sono gli ETF (Exchange Traded Funds), che hanno l’obiettivo di replicare le prestazioni di vari indici azionari senza cercare di superarle. Nel lungo termine, pochi gestori riescono a battere i loro benchmark di riferimento al netto dei costi, rendendo gli ETF un’opzione interessante per chi cerca costi più bassi e una gestione del rischio più diretta.

Come funziona l’investimento in fondi indicizzati

I fondi indicizzati forniscono una diversificazione immediata del portafoglio, contribuendo a ridurre il rischio. Questi fondi garantiscono un’esposizione a una vasta gamma di asset e sono noti per le loro commissioni basse e gestione passiva.

Investire in fondi indicizzati: semplice e conveniente

Investire in un fondo indicizzato è una scelta strategica adatta per chi cerca una scelta di investimento passiva. Si distingue per la sua semplicità e per la riduzione dei costi operativi, rendendolo accessibile e vantaggioso per molti investitori, inclusi coloro che sono appena andati in pensione.

Vantaggi dei Fondi Indicizzati

Uno dei principali benefici dei fondi indicizzati rispetto a quelli gestiti gestiti attivamente è legato, come accennato, ai costi, molto inferiori. Il motivo? Il compito principale dei gestori di questi fondi è replicare la performance di un indice di mercato predefinito, non è richiesto un intervento frequente. E questo si traduce in minori spese gestionali. La riduzione dei costi è resa possibile anche dalla minore frequenza di transazioni di compravendita, a differenza dei fondi gestiti attivamente che tendono a effettuare più movimenti, incrementando così i costi complessivi di gestione.

Efficienza e minor conflitto di interessi

I fondi passivi non prevedono commissioni legate alla performance, elemento distintivo rispetto ai fondi attivi. Questi ultimi, se superano le aspettative di mercato, spesso richiedono una compensazione ulteriore, aggravando i costi per gli investitori e potenzialmente introducendo un conflitto di interessi. I fondi indicizzati, offrendo una struttura costante e prevedibile, eliminano questo rischio, assicurando una maggiore trasparenza e affidabilità.

Cosa sono i dividendi

Gli investimenti in azioni che distribuiscono dividendi possono offrire un flusso di reddito regolare durante la pensione. È importante selezionare aziende con una storia di stabilità nei pagamenti dei dividendi e prospettive future solide.

Investire nei certificati di deposito (CD)

Certificati di deposito: investimenti a basso rischio

I CD sono strumenti di investimento offerti dalle banche che comportano un basso rischio. Gli investitori depositano una somma di denaro per un periodo di tempo determinato e, in cambio, ricevono interessi. Questi strumenti possono offrire tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio tradizionali, ma richiedono un vincolo di denaro per un termine prestabilito.

Introduzione agli Investimenti nel mercato azionario per i pensionati

La pensione offre nuove opportunità e nuovi problemi, inclusa la necessità di gestire saggiamente gli investimenti per garantire la stabilità finanziaria a lungo termine. Il mercato azionario può essere un’arena complicata, ma i fondi comuni azionari forniscono un accesso semplice e diversificato agli investimenti, anche per coloro che non hanno grandi capitali.

Comprendere i fondi azionari

I fondi azionari consentono di investire in una vasta fascia di azioni senza necessità di gestire direttamente singoli titoli, semplificando così l’accesso al mercato azionario. La selezione dei fondi migliori richiede però attenzione. È necessario valutare le performance a lungo termine del fondo e comprendere il livello di rischio associato, assicurandosi che non sia eccessivo rispetto ai propri obiettivi di rendimento e alla propria tolleranza al rischio.

Gestione del rischio e selezione del fondo

Prima di investire, è importante analizzare in dettaglio la composizione del fondo, le masse gestite e il track record (rendimento nel tempo) del gestore. Un gestore competente può fare la differenza nel superare il mercato o, al contrario, nel generare perdite. Inoltre, i costi associati all’investimento, particolarmente elevati in Italia, devono essere valutati poiché possono erodere i rendimenti.

Alternative ai fondi tradizionali

Un’alternativa ai fondi tradizionali, come abbiamo accennato, sono gli ETF, che replicano l’andamento di indici azionari e riducono i costi operativi. Nel lungo termine, pochi gestori battono i benchmark di mercato, rendendo gli ETF una scelta interessante per coloro che cercano efficienza e minori costi di gestione.

Cosa sono le obbligazioni

Le obbligazioni sono titoli di debito che entità governative o aziende emettono per finanziarsi. Offrono un reddito regolare con il pagamenti di interessi e sono considerate investimenti meno rischiosi rispetto alle azioni. Le obbligazioni rappresentano una scelta vantaggiosa per gli investitori interessati a un flusso di cassa stabile e alla protezione del capitale.

Introduzione alle obbligazioni per pensionati

Per chi accede alla pensione, è fondamentale stabilire un piano di investimenti che garantisca sicurezza e stabilità finanziaria. Le obbligazioni sono una delle scelte più prudenti in questo contesto. Offrono la possibilità di preservare il capitale e ottenere un rendimento relativamente stabile. In particolare, le obbligazioni a tasso variabile si adattano dinamicamente ai tassi di mercato, garantendo rendimenti in linea con le condizioni economiche correnti.

Comprendere il funzionamento e i rischi delle obbligazioni

Prima di investire in obbligazioni, è importante comprendere i loro meccanismi, i potenziali rendimenti e i rischi associati. Tra i principali rischi ci sono:

  1. Rischio di tasso di interesse: per le obbligazioni a tasso fisso o quelle a lunga scadenza, variazioni nei tassi di interesse possono causare fluttuazioni nel prezzo dei titoli, portando a potenziali perdite se venduti prima della loro scadenza.
  2. Rischio di credito o rischio emittente: la possibilità che l’emittente non paghi gli interessi o non rimborsi il capitale alla scadenza.
  3. Rischio di liquidità: difficoltà nel vendere le obbligazioni prima della scadenza, spesso dovuta alla loro ridotta dimensione di mercato o all’assenza di un mercato secondario.
  4. Rischio di cambio: per obbligazioni in valuta estera, variazioni nel tasso di cambio possono influenzare il valore dell’investimento.

Obbligazioni subordinate e i loro rischi

Le obbligazioni subordinate, conosciute anche come obbligazioni junior, hanno un livello di rischio superiore perché il rimborso del capitale, in caso di insolvenza dell’emittente, avviene solo dopo il soddisfacimento dei creditori ordinari. Offrono però rendimenti più elevati, posizionandosi come una scelta intermedia tra le obbligazioni senior e le azioni. È importante valutare con attenzione la classe di rischio dei bond subordinati, specialmente quelli emessi dalle banche, che possono variare da Tier III (minore rischio) a Tier I (maggiore rischio).

Gli investimenti socialmente responsabili (SRI)

Gli investimenti socialmente responsabili (SRI) considerano non solo il rendimento finanziario, ma anche l’impatto sociale e ambientale delle aziende in cui si investe. Possono includere azioni di aziende impegnate in pratiche sostenibili, energie rinnovabili, diritti umani e altri valori sociali.

Puntare su investimenti in tecnologia e innovazione

Settori come la tecnologia, la salute e l’innovazione mostrano un forte potenziale di crescita nel lungo periodo. Gli investimenti in aziende innovative e tecnologicamente avanzate possono offrire opportunità di rendimento significative, anche se spesso sono associati a una maggiore volatilità.

Cos’è e come funziona la cessione del quinto

Cessione del quinto della pensione: liquidità e stabilità finanziaria

La cessione del quinto della pensione è un tipo di finanziamento che permette ai pensionati di ottenere liquidità usando la pensione come garanzia. Questo sistema offre numerosi vantaggi, tra cui:

Come richiedere la cessione del quinto della pensione

Per richiedere la cessione del quinto della pensione, seguire i passaggi:

  1. Valutare l’idoneità: verificare se si è idonei in base alla propria situazione pensionistica.
  2. Contattare un intermediario finanziario: rivolgersi a una banca o a un intermediario finanziario specializzato nella cessione del quinto per iniziare la procedura.
  3. Presentare la documentazione richiesta: fornire documenti relativi alla pensione e alla propria identità per completare la richiesta.
  4. Accettare le condizioni: una volta approvata la richiesta, accettare le condizioni del contratto di cessione del quinto.

Conclusioni

Investire dopo il raggiungimento della pensione offre numerose opportunità per garantire una stabilità finanziaria a lungo termine. Scegliere i settori giusti, come l’immobiliare, il mercato azionario, i fondi indicizzati, e le obbligazioni, può incrementare la sicurezza del reddito.

L’adozione di strategie di investimento socialmente responsabili (SRI) e la diversificazione in settori come tecnologia e innovazione non solo offrono rendimenti potenzialmente elevati, ma anche la possibilità di contribuire positivamente alla società.

La cessione del quinto della pensione è un’ulteriore opzione per accedere a liquidità in modo semplice e sicuro, consolidando la propria tranquillità finanziaria durante gli anni della pensione.

Ogni scelta di investimento dovrebbe comunque essere ponderata in base alle proprie esigenze personali e alle condizioni di mercato. La pianificazione attenta e l’accesso a risorse finanziarie adeguate sono essenziali per godersi un pensionamento sereno e finanziariamente sicuro.

Come investire dopo la pensione
Nell’immagine un anziano sta verificando come investire i suoi risparmi.

FAQ (domande e risposte)

Come investire in immobiliare dopo la pensione?

Investire in immobili dopo la pensione significa principalmente acquistare proprietà da destinare a locazione. Questa strategia permette di generare un flusso di reddito regolare, sfruttando l’affitto come fonte di entrata. La stabilità di tale reddito aiuta a mantenere una sicurezza finanziaria durante gli anni della pensione, rendendo l’investimento immobiliare particolarmente adatto a chi cerca meno rischi e più prevedibilità nei suoi rendimenti.

Quali sono i benefici degli investimenti azionari in pensione?

Investire in azioni durante la pensione può offrire benefici significativi, specialmente quando si sceglie di investire in aziende consolidate e finanziariamente stabili. I principali vantaggi includono la possibilità di ottenere guadagni considerevoli nel lungo periodo grazie alla crescita del capitale. Sebbene l’investimento azionario comporti rischi, una strategia ben ponderata può ridurli, offrendo così la crescita finanziaria senza una esposizione eccessiva al rischio.

Come funzionano i fondi indicizzati per pensionati?

I fondi indicizzati sono particolarmente adatti per i pensionati grazie alla loro capacità di offrire diversificazione immediata. Gestiti passivamente, questi fondi riducono il rischio complessivo del portafoglio investendo in una vasta gamma di asset. La caratteristica principale dei fondi indicizzati è la loro bassa commissione, che li rende una scelta economica per lungo termine.

Quali sono le migliori scelte di dividendi per pensionati?

Per i pensionati, le migliori scelte di dividendi provengono da aziende che hanno una lunga storia di pagamenti stabili e affidabili. Investire in tali aziende può garantire un flusso di reddito regolare attraverso i dividendi, supportando così le finanze durante la pensione. È importante selezionare aziende con buone prospettive di crescita e solidità finanziaria.

Cos’è la cessione del quinto della pensione?

La cessione del quinto della pensione è un tipo di prestito che consente ai pensionati di ottenere liquidità immediata, utilizzando un quinto della loro pensione come garanzia per il prestito. Il pagamento delle rate, fisse per tutta la durata del prestito, offre una pianificazione finanziaria stabile e prevedibile. Questo tipo di finanziamento è caratterizzato dalla sua facilità di accesso e dalla rapidità di ottenimento dei fondi, rendendolo un’opzione interessante per chi ha bisogno di liquidità senza complicazioni.

Perché investire in obbligazioni durante la pensione?

Le obbligazioni sono un’opzione di investimento particolarmente attraente per i pensionati grazie alla loro natura meno rischiosa rispetto alle azioni. Investire in obbligazioni offre un reddito regolare sotto forma di interessi, contribuendo a creare un flusso di cassa stabile e prevedibile. Inoltre, le obbligazioni offrono una protezione del capitale, elementi cruciali per chi desidera preservare i propri risparmi durante gli anni della pensione.

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