Comprare casa senza mutuo e con pochi soldi è possibile? Ne parliamo in questo approfondimento (scopri le ultime notizie su bonus, Rdc e assegno unico, su Invalidità e Legge 104, sui mutui, sul fisco, sulle offerte di lavoro e i concorsi attivi. Leggile gratis su WhatsApp, Telegram e Facebook).
Indice
Comprare casa senza mutuo è possibile?
Comprare casa è uno degli obiettivi di vita, non sempre realizzabile. Se non si hanno da parte i risparmi necessari a coprire la spesa, diventa complicato procedere all’acquisto di un immobile. Ma non impossibile.
Possiamo subito dirvi che è possibile comprare casa senza mutuo, grazie ad alcune alternative che consentono l’acquisto senza ricorrere al finanziamento.
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Vendita con riserva di proprietà
La prima possibilità è data dalla vendita con riserva di proprietà e consente all’acquirente a cui le banche non hanno concesso il mutuo, di realizzare comunque un atto di compravendita.
In pratica l’acquirente salderà il costo dell’immobile in più rate, ma fino a quando non avrà pagato tutta la cifra pattuita, la casa rimarrà di proprietà del venditore (articolo 1523 del codice civile).
In questo modo, l’acquirente avrà subito a disposizione l’immobile e potrà andarci a vivere, mentre il venditore potrà tornare in possesso dell’abitazione nel caso in cui l’acquirente dovesse risultare inadempiente nei suoi confronti.
Vendita con riserva di proprietà: vantaggi
I vantaggi nel sottoscrivere un contratto di vendita con riserva di proprietà sono:
- non serve accendere un mutuo bancario (con un importante risparmio in termini di interessi);
- non occorre presentare una busta paga o una partita IVA;
- non occorre versare caparre o acconti;
- si può scegliere la durata e l’ammontare delle rate in base alle proprie possibilità economiche;
- è possibile detrarre le spese d’acquisto della prima casa.
Vendita con riserva di proprietà: svantaggi
Non mancano però gli svantaggi. In primo luogo il venditore dell’immobile deve essere disposto ad accettare la modalità di pagamento, e non sempre accade. Anzi.
Gli altri svantaggi sono tutti a carico dell’acquirente, che:
- non diventa proprietario fino al saldo totale del prezzo;
- deve pagare le spese notarili e le imposte di registro;
- deve pagare le spese condominiali e le tasse sulla casa come se fosse il proprietario;
- non può vendere o affittare l’immobile prima di saldare l’ultima rata.
Vendita con condizione risolutiva
La seconda alternativa al mutuo è la vendita con condizione risolutiva: l’acquirente diventa immediatamente proprietario dell’immobile, ma qualora non dovesse pagare le rate d’acquisto, il contratto verrà sciolto e il venditore potrà riavere a disposizione la casa senza perdere le somme già ricevute.
Vendita con condizione risolutiva: vantaggi
I vantaggi di questa formula non mancano e sono tutti a favore dell’acquirente, che:
- diventa subito proprietario dell’immobile;
- può vendere o affittare la casa prima del saldo totale del prezzo;
- può beneficiare delle agevolazioni fiscali per l’acquisto della prima casa.
Vendita con condizione risolutiva: svantaggi
Questi, invece, sono gli svantaggi di chi opera una vendita con condizione risolutiva:
- il venditore deve essere disposto ad accettare questa modalità di pagamento;
- l’acquirente deve pagare le spese notarili e le imposte di registro, alla stipula del contratto;
- l’acquirente deve pagare gli interessi moratori se ritarda il pagamento delle rate;
- l’acquirente rischia di perdere la casa e le somme già versate in caso di inadempimento.
Leasing immobiliare
Anche il leasing immobiliare consente di comprare casa senza mutuo.
Questa formula non è nient’altro che un noleggio con diritto di riscatto: la società finanziaria acquista l’immobile e lo cede per un periodo di tempo all’acquirente, chiamato a versare un canone mensile.
Al termine del contratto di leasing, l’acquirente potrà decidere di acquistare (riscattare) o meno l’immobile.
Leasing immobiliare: vantaggi
I vantaggi di questa soluzione sono:
- non serve accendere un mutuo bancario e pagare gli interessi;
- non occorre versare una caparra o un acconto;
- non occorre avere e presentare;
- può essere scelta la durata e l’ammontare del canone in base alle proprie possibilità economiche;
- si può usufruire delle detrazioni fiscali per il leasing immobiliare;
- si può decidere di non acquistare l’immobile al termine del contratto.
Leasing immobiliare: svantaggi
Non mancano gli svantaggi, questi sono:
- l’acquirente non diventa proprietario fino al pagamento del prezzo di riscatto;
- l’acquirente deve pagare le spese notarili e le imposte di registro al momento della stipula del contratto e al momento dell’esercizio del diritto di riscatto;
- l’acquirente deve pagare le spese condominiali e le tasse sulla casa come se fosse il proprietario;
- l’acquirente non può vendere o affittare la casa prima del pagamento del prezzo di riscatto;
- la società finanziaria deve essere disposta ad acquistare l’immobile scelto dall’acquirente.
Affitto con riscatto
L’ultima possibilità per acquistare casa senza accendere un mutuo è l’affitto con riscatto, chiamato anche “rent to buy”.
L’acquirente e il venditore sottoscrivono un contratto che prevede l’occupazione dell’immobile, come locatario, da parte dell’acquirente.
Durante l’occupazione, questi verserà una quota mensile al venditore e al termine del periodo di locazione, l’acquirente potrà acquistare o meno l’immobile al prezzo concordato alla stipula del contratto, scalando dalla somma dovuta l’importo dei canoni già versati.
Affitto con riscatto: vantaggi
I vantaggi per chi procede all’affitto con riscatto sono:
- non serve accendere un mutuo bancario e pagare gli interessi;
- non occorre versare una caparra o un acconto iniziale;
- non occorre avere o presentare una busta paga o una partita IVA;
- si può scegliere la durata e l’ammontare del canone in base alle proprie possibilità;
- si può usufruire delle detrazioni fiscali previste per l’affitto con riscatto;
- si può decidere di non acquistare l’immobile al termine del contratto.
Affitto con riscatto: svantaggi
Anche in questo caso, gli svantaggi sono:
- l’acquirente non diventa proprietario fino al pagamento del prezzo di riscatto;
- l’acquirente deve pagare le spese notarili e le imposte di registro solo al momento dell’esercizio del diritto di riscatto;
- l’acquirente deve pagare le spese condominiali e le tasse sulla casa come se fosse il proprietario;
- l’acquirente non può vendere o affittare la casa prima del pagamento del prezzo di riscatto;
- il venditore deve essere disposto ad accettare questa modalità di pagamento.
Faq su comprare casa e mutui
Cos’è la surroga del mutuo?
La surrogazione del mutuo, o surroga del mutuo, rappresenta l’opportunità di trasferire il proprio mutuo da un istituto di credito ad un altro, rinegoziando nello stesso tempo anche le condizioni. Il vantaggio principale della surroga è che permette di beneficiare di nuove condizioni del mutuo senza sostenere alcun costo. Infatti, il trasferimento del mutuo è gratuito e l’unica spesa che il debitore deve sostenere è il pagamento di una tassa ipotecaria.
Come influiscono i tassi di interesse sul mio mutuo?
I tassi di interesse hanno un impatto significativo sul tuo mutuo. Se il tasso di interesse aumenta, anche la tua rata mensile potrebbe aumentare, specialmente se hai un mutuo a tasso variabile. Al contrario, se i tassi di interesse diminuiscono, la tua rata mensile potrebbe diminuire.
Chi può beneficiare del Fondo Prima Casa?
Il Fondo Prima Casa è destinato a cittadini che al momento della richiesta del mutuo per l’acquisto della loro prima abitazione, non hanno altri beni immobili destinati alla residenza, inclusi quelli all’estero. Tuttavia, ci sono eccezioni per chi ha ricevuto un’abitazione tramite eredità e la concede gratuitamente a familiari. Ci sono gruppi prioritari per cui l’accesso al beneficio del Fondo viene garantito con maggiore priorità, tra cui giovani coppie, famiglie monoparentali con figli minorenni, inquilini di abitazioni di enti pubblici e persone sotto i 36 anni di età.
Qual è stata l’incidenza del mercato dei mutui in Italia nel 2023?
Nel marzo 2023, il sistema bancario italiano ha concesso mutui per un totale di circa 400 miliardi di euro, suddivisi tra diverse regioni: 137,5 miliardi nel Nord Ovest, 88 miliardi nel Nord Est, 93 miliardi nel Centro e 78 miliardi nel Sud e nelle Isole. Questa cifra è particolarmente significativa, specialmente se paragonata ai prestiti alle aziende che, ad aprile 2023, ammontavano a circa 630 miliardi di euro.
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