Mutui casa, questo è il momento di acquistare

Mutui casa, questo è il momento di acquistare: i prezzi delle abitazioni sono ancora piuttosto contenuti e il costo del denaro (che si tramuta in interessi) è ai minimi storici.

Eppure, anche se l’investimento nel mattone è uno dei capisaldi del risparmio all’italiana, nel nostro Paese il mercato dei mutui casa è nettamente indietro.

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Qualche piccolo dato:

• Italia: 388 miliardi
• Spagna: 480 miliardi
• Francia: 1.100 miliardi
• Gran Bretagna: 1.600 miliardi.

Mutui casa, come funziona all’estero

Per gli esperti questi numeri così diversi tra l’Italia e gli altri principali Paesi europei, sono da ricercare in un’altra caratteristica tipicamente italiana: il desiderio di non indebitarsi.

Ma non è solo quello.

In Italia la media dei mutui casa non supera il 60% del costo complessivo dell’immobile.

All’estero va in modo molto diverso:

• Spagna 78%
• Germania 82%
• Francia 90%

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Mutui casa, mercato in fermento

Ma nonostante tutto il mercato dei mutui casa e quello immobiliare sono in forte fermento in Italia.

Le condizioni di acquisto sono buone quasi ovunque e un impatto importante l’ha avuto anche il mutuo prima casa giovani con garanzia dello Stato. Una agevolazione che sta consentendo a molti under 36 di progettare l’acquisto di una abitazione a condizioni che prima erano impossibili (oltre al mutuo coperto dalla garanzia dello stato sono abbattuti gli interessi passivi a carico del mutuatario).

Mutui casa: costo del denaro

Ma il ritorno all’acquisto dell’immobile va anche oltre il mutuo prima casa giovani. Non è mai stato così conveniente chiedere un prestito. Non sappiamo neppure fino a quando durerà, da qualche mese infatti l’inflazione sta dando dei segnali di ripresa dopo stagioni segnate da una deflazione costante (i prezzi calavano invece di crescere).

Mutui casa: congiuntura favorevole

La congiuntura è molto favorevole:

• costo del denaro quasi a zero
• fisco molto generoso
• banche che si fanno la concorrenza per offrire le migliori opportunità
• mercato immobiliare con prezzi accessibili dopo le crisi del 2008, 2011 e 2020

Tutte situazioni che giocano a favore di un investimento. In particolare la concorrenza tra banche: se valutate e comparate tutte le opportunità che sono in questo momento offerte al pubblico potrete trovare anche una particolarmente conveniente o che si approssima in modo significativo alle vostre esigenze.

Mutui casa: la rata sostenibile

Ovviamente sia il mercato immobiliare sia quello dei mutui casa, stanno vivendo un periodo favorevole. E questo è un buon punto di partenza per immaginare un investimento immobiliare. Ma prima di avventurarsi e aprire mutui casa perf dare il via a un lungo indebitamento, è comunque necessaria più di una riflessione.

Valutare a quanto ammonta il reddito familiare, se sono all’orizzonte delle difficoltà lavorative o ci sono delle spese programmate.

In genere una rata del mutuo si può considerare sostenibile se non supera il 30% del reddito familiare. E il 30% è già molto come potete immaginare.

Mutui casa: meglio i tempi lunghi per il rimborso

In genere gli esperti consigliano di chiedere il massimo possibile per finanziarie il mutuo casa. Per quale motivo? È sempre preferibile conservare parte della liquidità. Per coprire spese improvvise, ma anche per riservarla magari a un altro investimento che potrebbe coprire parte delle rate.

Per le stesse ragioni i mutui casa sono preferibili lunghi, magari a 30 anni. In questo modo l’impatto della rata diventa più sostenibile, come un fitto normale. In questo modo si rientra più agevolmente al di sotto del 30% del reddito familiare.

Con questa situazione è preferibile il tasso fisso. Almeno fino a quando il costo del denaro sarà cosà basso.