Nell’articolo di oggi vedremo quali sono i migliori mutui online con surroga ad agosto 2023 (scopri le ultime notizie su bonus, Rdc e assegno unico, su Invalidità e Legge 104, sui mutui, sul fisco, sulle offerte di lavoro e i concorsi attivi. Leggile gratis su WhatsApp, Telegram e Facebook).
Indice
Che cos’è la surroga del mutuo?
La surroga del mutuo (o surroga ipotecaria) è un’operazione finanziaria che permette a un mutuatario di trasferire il proprio mutuo da una banca a un’altra, con una procedura facilitata.
In altre parole, si tratta di cambiare la banca o l’istituto di origine del mutuo. Questa operazione è resa possibile dalle normative vigenti che consentono ai mutuatari di beneficiare di condizioni più vantaggiose offerte da altre banche o istituti di credito, come tassi di interesse più bassi o costi di gestione inferiori.
L’unico requisito necessario per effettuare la surroga del mutuo è richiedere alla nuova banca un capitale esattamente uguale a quello residuo del mutuo da trasferire. Non è possibile richiedere un capitale aggiuntivo.
Per quanto riguarda i costi associati alla surroga del mutuo, il trasferimento è a costo zero per il mutuatario. Ovvero, non ci sono spese di perizia, di istruttoria e nemmeno le penali per estinguere il vecchio mutuo in anticipo, proprio perché si tratta di un trasferimento.
Quali sono i vantaggi della surroga del mutuo?
La surroga del mutuo è una soluzione che consente ai mutuatari di beneficiare di condizioni più convenienti senza dover affrontare le spese e le complicazioni legate a un nuovo finanziamento. La surroga del mutuo presenta infatti alcuni vantaggi, tra cui:
- Risparmio di denaro – Se si riesce a trovare un’offerta migliore con un’altra banca, si possono ottenere condizioni più favorevoli, con un risparmio sui costi complessivi del mutuo.
- Minore burocrazia – La surroga del mutuo semplifica le procedure e la documentazione rispetto a un nuovo mutuo, poiché gran parte della documentazione è già stata presentata per l’ottenimento del mutuo iniziale.
- Mantenimento delle condizioni originarie – Il mutuatario mantiene le condizioni contrattuali originali, ad esempio importo e durata residua del mutuo, e non paga costi per il trasferimento.
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I migliori mutui online con surroga ad agosto 2023
La tabella qui sotto mette a confronto le migliori offerte online per la surroga di un mutuo ad agosto 2023. Cliccando sul link nella prima colonna sarete reindirizzati nella pagina ufficiale dell’offerta.
| Offerta | Spese iniziali di Istruttoria e Perizia | Tasso di interesse annuo | Rata mensile del mutuo | Importo del Mutuo | Durata |
| Mutuo Domus Fisso – Intesa Sanpaolo | nessuna | 4,14% | 603,35 euro | 100.000 euro | 20 anni |
| Mutuo MPS Mio versione Surroga – Banca Monte dei Paschi di Siena | nessuna | 4,16% | 601,77 euro | 100.000 euro | 20 anni |
| Mutuo Base – Crédit Agricole Italia | nessuna | 4,20% | 605,45 euro | 100.000 euro | 20 anni |
| Ri Mutuo a Tasso Variabile – Credemv | nessuna | 4,78% | 637,79 euro | 100.000 euro | 20 anni |
| Mutuo con surrogazione a Tasso Variabile Vantaggio Opzione – BPER Banca | nessuna | 5,00% | 651,70 euro | 100.000 euro | 20 anni |
| Mutuo Arancio a Tasso Variabile – ING | nessuna | 5,03% | 649,93 euro | 100.000 euro | 20 anni |
Come effettuare la surroga del mutuo?
Per effettuare la surroga, il nuovo istituto di credito si occuperà delle pratiche burocratiche, incluso il trasferimento del mutuo originale e la stipula del nuovo contratto. Il cliente dovrà solo fornire la documentazione necessaria, ma sarà la banca a guidarlo.
La procedura per effettuare la surroga del mutuo
Nello specifico per effettuare la surroga del mutuo dovrete effettuare questi passaggi:
- Ricerca delle offerte – Iniziate cercando offerte più vantaggiose da altre banche o istituti di credito. Confrontate i tassi di interesse, i costi e le condizioni offerte per assicurarvi di trovare la soluzione migliore per le vostre esigenze finanziarie.
- Scelta della nuova banca – Dopo aver individuato l’istituto di credito con cui volete trasferire il mutuo, contattatela per verificare se siete idonei per la surroga e ottenere maggiori informazioni sulla procedura.
- Presentazione della richiesta – Rivolgetevi alla nuova banca per avviare la procedura di surroga. Dovrete fornire tutti i documenti necessari per valutare la vostra richiesta. Di solito, verrà richiesto di fornire i documenti identificativi, le dichiarazioni dei redditi, la documentazione riguardante il mutuo in corso e altri documenti richiesti dalla nuova banca.
- Valutazione della richiesta – La nuova banca valuterà la richiesta e i documenti forniti per determinare se soddisfate i requisiti per la surroga del mutuo. In questa fase, la banca eseguirà anche una perizia dell’immobile, se necessario, per stabilire il suo valore attuale.
- Approvazione della surroga – Se la richiesta viene accettata e la banca approva la surroga del mutuo, riceverete una proposta contrattuale con le nuove condizioni del mutuo, come il tasso di interesse, la durata residua e altri termini.
- Firma del nuovo contratto – Una volta estinto il vecchio mutuo, dovete firmare il nuovo contratto con la nuova banca che detta le nuove condizioni del mutuo.
- Inizio del nuovo mutuo – Con il contratto firmato, il nuovo mutuo entrerà in vigore e dovrete iniziare a pagare le rate secondo le nuove condizioni stabilite.
Quali documenti servono per la surroga del mutuo?
Per avviare il processo di surroga del mutuo, è necessario fornire una serie di documenti e informazioni richieste dalla banca o dall’istituto di credito che accoglierà il mutuo. Ecco un elenco dei documenti generalmente richiesti:
- Documento di identità – Carta d’identità o passaporto valido del richiedente e del suo coniuge (se presente).
- Codice fiscale – Il codice fiscale del richiedente e del coniuge.
- Documentazione del mutuo in corso – Contratto del mutuo in corso con l’istituto di credito originale, contenente le condizioni del finanziamento, la durata residua e l’ammontare delle rate.
- Certificato di mutuo – Un documento rilasciato dall’istituto di credito originale che attesti il saldo residuo del mutuo e le spese di estinzione anticipate.
- Documenti reddito – Buste paga, dichiarazione dei redditi e altri documenti che dimostrino la capacità di rimborso del richiedente.
- Documentazione patrimoniale – Eventuali certificati di deposito, polizze assicurative o altri beni mobili o immobili di proprietà del richiedente.
- Visura ipotecaria – Documento che attesti l’iscrizione dell’ipoteca sull’immobile oggetto del mutuo.
- Documenti dell’immobile – Visura catastale, planimetria, certificato di destinazione urbanistica e altri documenti relativi all’immobile garantito dal mutuo.
- Documenti assicurativi – eventuali polizze assicurative contro il rischio di incendio e altri danni sull’immobile.
Questo elenco è indicativo e potrebbe variare in base alle specifiche richieste dell’istituto di credito. È sempre consigliabile verificare con la banca o l’istituto di credito specifico quali documenti sono necessari per la surroga del mutuo.
FAQ: Domande e risposte sul mutuo
Cosa significa rinegoziare un mutuo?
La rinegoziazione del mutuo è un processo che permette di modificare le condizioni del contratto con l’istituto di credito che ha erogato il prestito. Questa operazione, di norma, non comporta alcun costo ed è uno strumento strategico per evitare che gli oneri finanziari diventino insostenibili. Gli aspetti del contratto che possono essere soggetti a rinegoziazione includono il tasso di interesse e lo spread, la durata del contratto, e il tipo di contratto.
Come posso ridurre la rata del mio mutuo?
Ci sono diverse strategie per ridurre la rata del tuo mutuo. Potresti considerare la rinegoziazione del tuo mutuo con la tua banca, cambiando le condizioni del contratto in base alle tue esigenze finanziarie. Un’altra possibilità potrebbe essere la surroga del mutuo, che ti permette di trasferire il tuo mutuo a un altro istituto di credito, potenzialmente con condizioni migliori. Infine, potresti considerare il passaggio da un mutuo a tasso variabile a uno a tasso fisso, per avere maggior prevedibilità sui tuoi pagamenti mensili.
Come influiscono i tassi di interesse sul mio mutuo?
I tassi di interesse hanno un impatto significativo sul tuo mutuo. Se il tasso di interesse aumenta, anche la tua rata mensile potrebbe aumentare, specialmente se hai un mutuo a tasso variabile. Al contrario, se i tassi di interesse diminuiscono, la tua rata mensile potrebbe diminuire.
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