Mutuo o affitto? Conviene il mutuo: risparmi fino al 35%

Mutuo o affitto? Conviene il mutuo. L'analisi di Telemutuo parla chiaro: con il nuovo bonus prima casa giovani under 36 conviene comprare casa e non affittarla.

5' di lettura

Almeno una volta nella vita tutti si sono interrogati su cosa sia meglio per prendere casa: mutuo o affitto?

Se fino all’anno scorso la risposta era sempre molto personale e dipendeva dai punti di vista, da ieri non c’è alcun dubbio: la matematica ci dice che, almeno per quest’anno e per una certa categoria di persone, il mutuo può far risparmiare fino al 35%.

In quest’articolo vi spieghiamo cosa è cambiato da ieri e perché oggi conviene stipulare un mutuo, piuttosto che vivere in affitto (entra nella community di TheWam e ricevi tutte le news su WhatsApp, Telegram e Facebook).

Mutuo o affitto? Bonus prima casa giovani under 36

Da ieri, 24 giugno, è possibile fare inoltrare la richiesta per il bonus prima casa giovani under 36 previsto nel Decreto Sostegni bis.

Proprio approfittare di questa possibilità permette, sul lungo termine, di spendere meno rispetto a un affitto, a parità di immobile.

Più avanti vi riporteremo degli esempi numerici, prima però vediamo cos’è il bonus prima casa giovani under 36.

Si tratta di un incentivo davvero importante: una garanzia statale dell’80% sull’acquisto della prima casa.

I requisiti sono abbastanza stringenti, essendo una misura destinata i più giovani. Bisogna, al momento della richiesta:

  • Avere meno di 36 anni nell’anno di rogito;
  • Acquistare una prima casa;
  • Avere un ISEE inferiore ai 40mila euro annui;
  • Non avere nessun altro immobile posseduto con lo stesso bonus.

Questi sono solo alcuni dei requisiti previsti, per un approfondimento sul Bonus prima casa giovani under 36 vi consigliamo di leggere questa guida completa.

Mutuo o affitto? La sintesi di Telemutuo

L’analisi più aggiornata, che ci permette di comprendere se sia meglio mutuo o affitto, è stata elaborata da Telemutuo.

La ricerca prende come punto di riferimento tre città, al nord, al centro e al sud: Milano, Roma e Napoli.

Angelo Spiezia, amministratore delegato di Telemutuo, fa una sintesi dell’analisi in questi termini:

«Mai come oggi risulta conveniente per un giovane acquistare casa piuttosto che andare in affitto.

Non solo, infatti, i tassi di interesse si attestano su livelli vicini ai minimi storici ma la garanzia dello Stato prevista dalla normativa che entrerà in vigore il 24 giugno permette di accendere un mutuo, a certe condizioni, anche a soggetti con contratti di lavoro non del tutto stabilizzati.

Questa concomitanza di fattori rende sempre meno conveniente affittare una abitazione con un’ottica di lunga durata.

Mutuo o affitto? Conviene il mutuo: risparmi fino al 35%
Mutuo o affitto? Conviene il mutuo: risparmi fino al 35%

L’acquisto, rispetto all’affitto, permette infatti di capitalizzare le rate creando un effetto portafoglio che consente ai giovani di andare a costruirsi un patrimonio immobiliare a un costo addirittura inferiore a quello che avrebbero per prendere in locazione la stessa abitazione che oggi possono acquistare.

A Milano, per esempio, se si decide di affittare un immobile per 25 anni (ipotetica durata del mutuo) si spenderanno circa 345.000 euro senza considerare gli aumenti dovuti all’inflazione. Optando invece per l’acquisto, anche con un mutuo al 95%, si andranno a pagare rate di mutuo per un totale di 344.100 euro.

Di quest’ultimo importo, tuttavia, va considerato che solamente 58.000 euro circa sono di interessi passivi che oltretutto sono detraibili, per gli acquisti prima casa, dalla dichiarazione dei redditi in ragione del 19% con un tetto massimo di 4.000 euro. Tutto questo, senza considerare gli ulteriori vantaggi fiscali previsti per i richiedenti un mutuo con meno di 36 anni e un Isee non superiore a 40.000 euro.

La legge prevede, infatti, l’esenzione dal versamento dell’imposta sostitutiva e ipotecaria sul mutuo e l’azzeramento delle imposte di registro dell’atto di compravendita.»

Mutuo o affitto? Conviene il mutuo: risparmi fino al 35%

Prima di terminare riportiamo le tabelle della ricerca, che chiariscono quale sia meglio, tra mutuo o affitto, a parità di immobile e requisiti.

Le città analizzate, come anticipato, sono Milano, Roma e Napoli. I tassi di interesse sono aggiornati a giugno 2021.

Milano

CANONE MEDIO DI LOCAZIONE € 1.150PREZZO MEDIO DI ACQUISTO 300.000€
 VALORE MUTUO 240.000€ (LTC80%)VALORE MUTUO 285.000€ (MUTUO LTC95%)
 25 anni30 anni25 anni30 anni
RATA MUTUO€ 932€ 815€ 1.147€ 1.004
RISPARMIO SPESA MENSILE MUTUO vs CANONE LOCAZIONE-€ 218-€ 335-€ 3-€ 146
RISPARMIO MENSILE %-18,96%-29,17%-0,30%-12,67%
TOTALE INTERESSI PASSIVI€ 39.573€ 53.234€ 58.959€ 76.526
TOTALE CANONI PAGATI (per la durata del mutuo)€ 345.000€ 414.000€ 345.000€ 414.000
RISPARMIO TOTALE FACENDO UN MUTUO-€ 305.427-€ 360.766-€ 286.041-€ 337.474

Roma

CANONE MEDIO DI LOCAZIONE € 1.350PREZZO MEDIO DI ACQUISTO 320.000€
 VALORE MUTUO 256.000€ (LTC80%)VALORE MUTUO 304.000€ (MUTUO LTC95%)
 25 anni30anni25 anni30anni
RATA MUTUO€ 994€ 869€ 1.223€ 1.071
RISPARMIO SPESA MENSILE MUTUO vs CANONE LOCAZIONE-€ 356-€ 481-€ 127-€ 279
RISPARMIO MENSILE %-26,37%-35,64%-9,41%-20,65%
TOTALE INTERESSI PASSIVI€ 42.212€ 56.782€ 62.888€ 81.628
TOTALE CANONI PAGATI (per la durata del mutuo)€ 345.000€ 414.000€ 345.000€ 414.000
RISPARMIO TOTALE FACENDO UN MUTUO-€ 302.788-€ 357.218-€ 282.112-€ 332.372

Napoli

CANONE MEDIO DI LOCAZIONE € 1.050PREZZO MEDIO DI ACQUISTO 275.000€
 VALORE MUTUO 220.000€ (LTC80%)VALORE MUTUO 261.250€ (MUTUO LTC95%)
 25 anni30anni25 anni30anni
RATA MUTUO€ 855€ 747€ 1.051€ 921
RISPARMIO SPESA MENSILE MUTUO vs CANONE LOCAZIONE-€ 195-€ 303€ 1-€ 129
RISPARMIO MENSILE %-18,55%-28,82%0,09%-12,33%
TOTALE INTERESSI PASSIVI€ 36.581€ 49.176€ 54.044€ 70.148
TOTALE CANONI PAGATI (per la durata del mutuo)€ 345.000€ 414.000€ 345.000€ 414.000
RISPARMIO TOTALE FACENDO UN MUTUO-€ 308.419-€ 364.824-€ 290.956-€ 343.852

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