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Sono in Crif, posso chiedere un mutuo

Chiedere un mutuo con segnalazione al CRIF. Quando si è iscritti nella black list del CRIF e quindi si è considerati cattivi pagatori, è possibile comunque richiedere ed ottenere un mutuo? Scoprilo nell'approfondimento.

di Imma Duni

Febbraio 2023

Chiedere un mutuo con segnalazione al CRIF. Quando si è iscritti nella black list del CRIF e quindi si è considerati cattivi pagatori, è possibile comunque richiedere ed ottenere un mutuo? Scoprilo nell’approfondimento. (scopri le ultime notizie su mutui e prestiti. Leggi su Telegram tutte le news sulla finanza personale. Ricevi ogni giorno sul cellulare gli ultimi aggiornamenti su bonus, lavoro e finanza personale: entra nel gruppo WhatsApp, nel gruppo Telegram e nel gruppo Facebook. Scrivi su Instagram tutte le tue domande. Guarda le video guide gratuite sui bonus sul canale Youtube. Per continuare a leggere l’articolo da telefonino tocca su «Continua a leggere» dopo l’immagine di seguito).

Indice

Chiedere un mutuo con segnalazione al CRIF: è possibile?

Coloro che non pagano i propri debiti sono chiamati cattivi pagatori e iscritti ad una banca dati chiamata CRIF, con un rank basso, ovvero un basso punteggio di solvibilità e affidabilità che li fa finire in una lista nera.

Questi soggetti possono ottenere ugualmente un mutuo o un finanziamento?

Oggi per protestati e cattivi pagatori ottenere un mutuo è pressoché impossibile.

I soggetti presenti tra i cattivi pagatori della banca dati, non potranno richiedere e ottenere un mutuo sino a quando non avranno saldato i debiti e avranno ottenuto la cancellazione dal CRIF.

Ecco perché la cosa migliroe da fare, se si è iscritti al CRIF, è prima risolvere la situazione debitoria, richiedere la cancellazione e solo dopo richiedere l’accensione di un mutuo.

In questo modo, le probabilità che la richiesta venga accettata aumentano notevolmente.

Nella maggior parte dei casi, la cancellazione dal Crif avviene entro 12 mesi, mentre in alcuni bisogna aspettare fino a 36 mesi.

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Debito Bancario

Chiedere un mutuo con segnalazione al CRIF: quali prestiti si possono ottenere?

In passato, alcune banche avevano creato delle specifiche offerte di mutui a uso e consumo dei protestati e dei cattivi pagatori. Ovviamente i tassi d’interesse richiesti erano molto più alti della media e anche le garanzie pretese erano difficili da ottenere.

Negli ultimi anni c’è stato un cambio di rotta. Le banche hanno cambiato modus operandi e, per mettersi al sicuro, hanno deciso di non concedere più tali prestiti a lungo termine e immobiliari, a questo tipo di debitori.

Inutile girarci intorno, la dura verità è questa: per chi è iscritto tra i cattivi pagatori del CRIF e per i protestati, ricevere un mutuo è impossibile.

L’unica cosa che si potrebbe ottenere, anche se si è tra i cattivi pagatori e si è stati pignorati, è un prestito personale.

ATTENZIONE: a questo proposito vi consigliamo di rivolgervi a un consulente, a un legale o a un’associazione dei consumatori, che vi assisterà nella ricerca dell’ente creditore adatto, che possa concedervi un prestito senza vessarvi e senza interessi assurdi.

Insieme al vostro consulente indipendente, potrete trovare la finanziaria che più si adatta alle vostre esigenze.

Le principali tipologie di finanziamento che vengono concesse (ma non da tutti gli istituti di credito) ai cattivi pagatori sono:

Ci sono diverse condizioni per i prestiti ai pignorati.

Scopri la pagina dedicata alla gestione dei debiti e a metodi per evitare il pignoramento.

Posso chiedere un mutuo se sono iscritto al CRIF?
Posso chiedere un mutuo se sono iscritto al CRIF? In foto un uomo pensieroso.

Chiedere un mutuo con segnalazione al CRIF: come cancellare la segnalazione?

Per ottenere la cancellazione dal CRIF, bisogna innanzitutto regolarizzare la propria posizione debitoria: o pagando il debito oppure richiedendo e ottenendo un saldo e stralcio da parte della banca o dell’istituto finanziario.

Una volta regolarizzata la propria posizione debitoria e aver soddisfatto il creditore, dovranno trascorrere 36 mesi (tre anni, in caso di finanziamenti non rimborsati) per essere cancellati automaticamente dalla black list. Purtroppo questo procedimento non è immediato e non c’è modo di essere cancellati prima.

Nel caso invece non si siano state pagate solo alcune rate, dovranno passare 24 mesi per ottenere la cancellazione CRIF automatica.

Ecco perché l’obbiettivo primario di chiunque decida di usufruire di un prestito è non finire mai tra i cattivi pagatori.

Per ottenere la cancellazione CRIF non dovrai presentare alcuna istanza o domanda.

Come spiega direttamente il sito ufficiale, alla pagina che parla proprio della cancellazione dati,tutti i dati relativi a prestiti e finanziamenti presenti nel sistema CRIF vengono cancellati automaticamente, senza bisogno di richieste specifiche.

I tempi di cancellazione cambiano in base a tipo di condotta tenuta, al tipo di ritardo o mancato pagamento.

Nella stessa pagina linkata sopra, potrai trovare i mesi necessari alla cancellazione in base alla motivazione per la quale si era stati inseriti nella lista dei cattivi pagatori.

Per esempio per uno o massimo due rate non pagate, il tempo di cancellazione automatico è di 12 mesi. Per più di tre rate non pagate, diventa di 24 mesi. Per i prestiti, invece, non rimborsati completamente, si dovrà attendere 36 mesi.

La cancellazione, invece, può essere richiesta tramite apposita domanda solo nel caso in cui pensi che i tuoi dati e il tuo inserimento nella black list siano illegittimi.

Quando la segnalazione CRIF è illegittima?

Capita, per esempio, che la segnalazione come cattivo pagatore sia un metodo utilizzato dall’ente creditore per spaventare il debitore e farlo pagare nel più breve tempo possibile.
Questo modo di fare, però, è illegale e rende la segnalazione illegittima.

Il Tribunale di Milano nella sentenza del 12.03.2015, ha elencato le anomalie che identificano una segnalazione al CRIF come illegittima.

Abbiamo visto nei dettagli come chiedere un mutuo con segnalazione al CRIF.

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